こんにちは！不動産購入サポート担当の縄稚です。
家を買うとき、多くの方が悩まれるのが「住宅ローン選び」。物件選びばかりに目がいきがちですが、実は銀行選びこそが、家計に大きく影響する重要ポイントなんです。
今回は、「どこで借りるか？」で何が変わるのか、それぞれの特徴や選び方のポイントを詳しく解説します！
1. 銀行によってこんなに違う！住宅ローンのメリット・デメリット
①メガバンク（都市銀行）
メガバンクとは、複数の都市銀行が合併した銀行のことです。一般的に、「三菱UFJ銀行」「みずほ銀行」「三井住友銀行」の3行を3メガバンクと呼びます。
メリット
- 金利が低水準で安定
- 信頼・安心感がある
- 団体信用生命保険などの保障内容が充実
- すでに口座を持っている場合は新たに開設する必要がない
デメリット
- 審査基準が厳しい
- 書類が多く、手続きに時間がかかる場合も
②地方銀行
「地方銀行」は地方に本店を置き、地域密着型のサービスを提供しています。都市銀行やネット銀行とは異なるサービスを展開しています。
メリット
- 地元密着型の対応
- 独自の金利優遇キャンペーンがあることも
- 対面でじっくり相談できる
デメリット
- メガバンクに比べて金利が高めになることも
- 融資エリアが限定される場合あり
※福山エリアで代表的な地方銀行は「広島銀行」
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- 住宅ローンの取り扱い実績が豊富
- 地元ならではの柔軟な対応が期待できる
- 新築・中古・土地購入まで幅広く対応
- 店舗数も多く相談しやすい
③ ネット銀行
ネット銀行は、店舗を持たずインターネット上で取引する金融機関のことです。主なネット銀行として「楽天銀行」「ソニー銀行」「auじぶん銀行」「PayPay銀行」などが挙げられます。
メリット
- 圧倒的な低金利
- 手続きは全てオンライン、来店不要
- 融資実行手数料が安いケースも
デメリット
- 審査が機械的で柔軟性が低い
- 直接相談できる窓口がない
- 万が一のトラブル時に不安が残るケースも
④ 信用金庫・信用組合
信用組合は銀行や信用金庫に比べて地域密着性が特に高いため、気軽に融資相談をすることができて、融資審査も他金融機関に比べても通過しやすい傾向があります。
信用金庫は営利が主目的でなく、地域社会の利益が優先です。営業地域に管轄があり、活動範囲が限定されるなど、地域の発展に貢献する側面が強い傾向にあります。メガバンクでは中々通りにくい個人事業主の方でも積極的に相談に応じてくれます。
メリット
- 地域密着で相談しやすい
- 地元の取引実績によって柔軟な審査になることも
- 親身に話を聞いてくれる担当者が多い
デメリット
- 取り扱い商品が限られる
- 金利優遇の幅が小さい場合も
※「中国ろうきん」では、お勤め先によっては金利優遇あり！
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- お勤め先が該当する場合は特におすすめ
- 団体加入企業や提携先であれば、さらに条件優遇
- 地元企業にお勤めの方には心強い選択肢です
2. 審査基準も銀行ごとに違う！「事前審査」で比較しよう
住宅ローンの審査は、銀行ごとに基準が異なります。
「メガバンクは厳しいけど、地方銀行なら通る」というケースもよくある話です。
だからこそ大事なのが、「事前審査を複数の金融機関で受けること」。
- 金利
- 融資可能額
- 保証料や手数料
- 審査スピード
これらをしっかり比較することで、ご自身にとって一番メリットのある銀行を選ぶことができます。
3. 金利たった0.1％の差でも、総支払額に大きな差が！
住宅ローンは借入額が大きいだけに、金利のほんの少しの違いが、何百万円もの差になることも。
例えば…
- 借入額3,000万円／借入期間35年／金利0.5％の場合
→ 総支払額：約33,942,000円 - 金利0.6％なら？
→ 総支払額：約34,740,000円
わずか0.1％の違いで約80万円以上の差が出ます！
だからこそ、金利の比較はとても重要なんです。
4. 住宅ローン選びはプロのアドバイスを受けるのが安心！
「結局、どこが一番良いの？」「私の場合はどの銀行が通りやすい？」
そんなお悩みが出てくるのが住宅ローン選びです。
当社では、以下のようなアドバイスを行っています。
・複数の金融機関の金利・条件比較
・お客様の状況に合わせたベストな銀行選び
・審査のポイントや進め方のサポート
銀行選びからしっかりサポートすることで、無理なく、安心して住宅購入ができるようお手伝いします！
💬 まとめ
・銀行選びは家計を大きく左右する重要なポイント！
・金利や審査基準は銀行ごとに違う
・事前審査で比較・検討が必須
・少しの金利差が将来の支払額に大きく影響
・プロのアドバイスを受けて、賢く選ぶのが安心！
🏠 当社では住宅ローン選びのご相談を随時受付中！
「どこで借りればいいか分からない」「事前審査の進め方が不安」など、お気軽にご相談ください。
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